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आरबीआई के नए दिशानिर्देश: बैंक खाते बंद करने की शुरुआत 1 जनवरी 2025 से होगी.. ऑनलाइन मनी ट्रांसफर के लिए नई प्रणाली 1 अप्रैल, 2025 से लागू होगी..

आरबीआई ने ऑनलाइन पैसा ट्रांसफर करने में होने वाली गड़बड़ी को रोकने के लिए बड़ा कदम उठाया है. .. ऑनलाइन मनी ट्रांसफर के लिए नई प्रणाली 1 अप्रैल, 2025 से लागू होगी..1 जनवरी से फिक्स्ड डिपॉजिट यानी (FD) नियमों में बदलाव होने जा रहा है. दरअसल, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने एनबीएफसी (NBFC) और एचएफसी (HFC) के साथ एफडी से जुड़े नियमों में बदलाव में बदलाव किया है...

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने नए नियमों की घोषणा की है, जिसके तहत 1 जनवरी, 2025 से कुछ खास तरह के बैंक खाते बंद कर दिए जाएंगे। इस पहल का उद्देश्य बैंकिंग सुरक्षा में सुधार, धोखाधड़ी को कम करना और परिचालन दक्षता को बढ़ाना है। इन दिशा-निर्देशों से प्रभावित होने वाले खातों में निष्क्रिय खाते, निष्क्रिय खाते और शून्य शेष वाले खाते शामिल हैं। उपभोक्ताओं को वित्तीय धोखाधड़ी से बचाने के लिए आरबीआई ने एक अहम पहल की है। अभी तक आरटीजीएस और एनईएफटी के जरिये पैसे ट्रांसफर करते समय अकाउंट नंबर और लाभार्थी का नाम स्वयं डालना पड़ता था, लेकिन अब एक अप्रैल से अकाउंट नंबर डालते ही लाभार्थी का नाम दिखने लगेगा।

केंद्रीय बैंक ने इस संबंध में एक प्रणाली विकसित करने के लिए नेशनल पेमेंट्स कारपोरेशन आफ इंडिया (एनपीसीआई) से कहा है। साथ ही इसमें सभी बैंकों को शामिल करने की सलाह दी है। बता दें कि सोमवार को ही दिल्ली हाई कोर्ट ने अपने एक महत्वपूर्ण फैसले में आरबीआई से आरटीजीएस और एनईएफटी भुगतान तरीकों में लाभार्थी के नाम को सत्यापित करने की व्यवस्था जल्द लागू करने के लिए कहा था।

RBI ने जारी किया सर्कुलर
आरबीआई ने सोमवार को एक सर्कुलर में कहा, ‘सभी बैंक जो रियल टाइम ग्रास सेटलमेंट (आरटीजीएस) सिस्टम और नेशनल इलेक्ट्रानिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी) सिस्टम के प्रत्यक्ष सदस्य या उप-सदस्य हैं, उन्हें एक अप्रैल, 2025 से पहले यह सुविधा ग्राहकों को देने की सलाह दी जाती है।’ अभी यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) और इमीडिएट पेमेंट्स सर्विस (आईएमपीएस) सिस्टम पैसे ट्रांसफर करते समय लाभार्थी के नाम को सत्यापित करने की सुविधा प्रदान करते हैं।


सर्कुलर में कहा गया है कि आरटीजीएस और एनईएफटी सिस्टम में भागीदार बैंक अपने ग्राहकों को इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से यह सुविधा उपलब्ध कराएंगे। यह सुविधा शाखा में जाकर लेनदेन करने वाले ग्राहकों को भी मिलेगी। खास बात यह है कि यह घोषणा नौ अक्टूबर, 2024 को मौद्रिक नीति समिति की बैठक के दौरान तत्कालीन आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने की थी।

नि:शुल्क उपलब्ध कराई जाएगी सुविधा
सर्कुलर में कहा गया है कि प्रेषक द्वारा दर्ज लाभार्थी की खाता संख्या और आइएफएससी कोड के आधार पर कोर बैंकिंग समाधान (सीबीएस) के माध्यम से लाभार्थी का नाम दिखाई पड़ने लगेगा। यदि किसी कारणवश लाभार्थी का नाम प्रदर्शित नहीं होता है तो प्रेषक अपने विवेक से फंड ट्रांसफर की प्रक्रिया को आगे बढ़ा सकता है। आरबीआई ने कहा है कि एनपीसीआई इस सुविधा से संबंधित कोई भी डेटा संग्रहीत नहीं करेगा। अगर कोई विवाद होता है तो धन प्रेषण बैंक और लाभार्थी बैंक विवाद का समाधान करेंगे।

यह सुविधा ग्राहकों को नि:शुल्क उपलब्ध कराई जाएगी।
आधे घंटे के बैच में काम करती है एनईएफटीए
नई एनएफटी प्रणाली आधे घंटे के बैच में काम करती है, जिससे यह कुछ अन्य भुगतान विधियों की तुलना में कम तात्कालिक होता है। हालांकि, इसकी सरलता और पहुंच में आसानी के कारण इसका व्यापक तौर पर उपयोग किया जाता है। एनईएफटी लेनदेन आमतौर पर छोटी राशि के लिए उपयोग किया जाता है, क्योंकि इसकी कोई न्यूनतम सीमा नहीं है। हालांकि बैंक के नियमों के आधार पर हस्तांतरण की जाने वाली अधिकतम राशि पर एक सीमा होती है।

कब होता है आरटीजीएस का इस्तेमाल?
आरटीजीएस एक ऐसी प्रणाली है जो दो बैंक खातों के बीच धन के रियल टाइम हस्तांतरण को सक्षम बनाती है। एनईएफटी के विपरीत आरटीजीएस को मुख्य रूप से उच्च मूल्य वाले लेनदेन के लिए डिजाइन किया गया है। इस माध्यम से फंड हस्तांतरण की सीमा न्यूनतम दो लाख रुपये है।

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 2025 से लागू होने वाली नई गाइडलाइंस के तहत बैंकिंग प्रणाली में बड़े बदलाव की घोषणा की है। 1 जनवरी 2025 से तीन प्रकार के बैंक अकाउंट—डोरमेंट, इनएक्टिव, और ज़ीरो बैलेंस अकाउंट बंद कर दिए जाएंगे। यह कदम बैंकिंग प्रणाली को और सुरक्षित, पारदर्शी और आधुनिक बनाने के उद्देश्य से उठाया गया है। नए नियमों से ग्राहकों और बैंकों को क्या लाभ और चुनौतियां होंगी,

RBI की यह पहल डिजिटलीकरण और आधुनिक बैंकिंग की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। इन नियमों के लागू होने से बैंकिंग प्रणाली में निष्क्रिय खातों के कारण उत्पन्न जोखिमों को कम किया जा सकेगा। साथ ही, बैंकों को अपने संसाधनों का अधिक कुशलतापूर्वक उपयोग करने का अवसर मिलेगा। ग्राहकों को बेहतर सेवाएँ और डिजिटल बैंकिंग का अनुभव प्रदान करना भी इस कदम का मुख्य उद्देश्य है

बंद होने वाले खातों के प्रकार

डोरमेंट अकाउंट (Dormant Account):
वे खाते जिनमें पिछले दो वर्षों से कोई लेन-देन नहीं हुआ है, उन्हें डोरमेंट अकाउंट की श्रेणी में रखा गया है। इन खातों के बंद होने से बैंकिंग प्रणाली में अनावश्यक जटिलता कम होगी।

इनएक्टिव अकाउंट (Inactive Account):
एक निश्चित अवधि (आमतौर पर एक वर्ष) तक बिना किसी गतिविधि वाले खाते इनएक्टिव माने जाते हैं। इन खातों को बंद करने से बैंकों को अप्रयुक्त डेटा प्रबंधन में मदद मिलेगी।

ज़ीरो बैलेंस अकाउंट (Zero Balance Account):
ऐसे खाते जिनमें कोई राशि जमा नहीं है और लंबे समय से निष्क्रिय हैं, उन्हें ज़ीरो बैलेंस अकाउंट कहा जाता है। इन खातों को बंद करना वित्तीय दक्षता में सुधार करेगा।

1. निष्क्रिय खाते:
जिन खातों में दो या उससे ज़्यादा सालों तक कोई लेन-देन नहीं हुआ है, उन्हें निष्क्रिय खातों की श्रेणी में रखा जाएगा। इन खातों के दुरुपयोग और धोखाधड़ी की संभावना ज़्यादा होती है, इसलिए बैंकिंग सुरक्षा बनाए रखने के लिए इन्हें बंद करना ज़रूरी है।

2. निष्क्रिय खाते:
यदि किसी खाते में 12 महीने से अधिक समय तक कोई लेनदेन नहीं हुआ है, तो उसे निष्क्रिय माना जाएगा। बंद होने से बचने के लिए, खाताधारकों को कम से कम एक लेनदेन करके खाते को पुनः सक्रिय करना होगा।

3. जीरो बैलेंस खाते:
जिन खातों में लंबे समय से जीरो बैलेंस बना हुआ है, उन्हें भी बंद किया जा सकता है। इस कदम का उद्देश्य ऐसे खातों के दुरुपयोग को रोकना और अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) मानदंडों का अनुपालन सुनिश्चित करना है।


खाता बंद होने से बचने के उपाय
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका खाता सक्रिय और खुला रहे, ग्राहकों को निम्नलिखित कार्य करने की सलाह दी जाती है:

•निष्क्रिय खातों को पुनः सक्रिय करें: यदि आपका खाता 12 महीने से अधिक समय से निष्क्रिय है, तो उसे पुनः सक्रिय करने के लिए लेनदेन करें।
•निष्क्रिय खातों को सक्रिय करें: जो खाते दो वर्षों से निष्क्रिय हैं, उन्हें बैंक शाखा में जाकर पुनः सक्रिय कराया जाना चाहिए।
•सकारात्मक शेष राशि बनाए रखें: अपने खाते को सक्रिय रखने के लिए उसे लंबे समय तक शून्य शेष राशि पर न छोड़ें।

खाता बंद करने के साथ ही, RBI ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFC) के साथ सावधि जमा (FD) के लिए नए नियम पेश किए हैं। नए नियम समय से पहले निकासी के लिए शर्तों को सरल बनाते हैं और वित्तीय संस्थानों और जमाकर्ताओं के बीच संचार को बेहतर बनाने का लक्ष्य रखते हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने ऑनलाइन मनी ट्रांसफर में अनियमितताओं को दूर करने के उद्देश्य से एक नई पहल की घोषणा की है। 1 अप्रैल, 2025 से एक नई प्रणाली लागू की जाएगी जो ग्राहकों को रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) और नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) सिस्टम के माध्यम से पैसे ट्रांसफर करने से पहले बैंक खाते का नाम सत्यापित करने की अनुमति देती है। RBI के सर्कुलर के अनुसार, इस कदम से त्रुटियों को कम करने और धोखाधड़ी वाले लेनदेन को रोकने की उम्मीद है।

नई प्रणाली के बारे में मुख्य विवरण

ऑनलाइन मनी ट्रांसफर में सुरक्षा बढ़ाने के लिए, RBI ने नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) को एक सत्यापन सुविधा विकसित करने का निर्देश दिया है। यह सुविधा उपयोगकर्ताओं को RTGS या NEFT का उपयोग करके ट्रांसफर शुरू करने से पहले लाभार्थी के खाते के नाम की पुष्टि करने की अनुमति देगी।

वर्तमान में, यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) और इमीडिएट पेमेंट सर्विस (IMPS) के माध्यम से किए गए भुगतानों के लिए ऐसा सत्यापन विकल्प उपलब्ध है। RBI के नए नियम से यह सुविधा RTGS और NEFT लेनदेन तक विस्तारित हो जाएगी, जिससे उपयोगकर्ताओं को सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत मिलेगी।

बैंकों के लिए आरबीआई का आदेश
सोमवार को जारी एक परिपत्र में, आरबीआई ने बताया कि आरटीजीएस और एनईएफटी प्रणाली में भाग लेने वाले सभी बैंकों को 1 अप्रैल, 2025 तक यह सत्यापन सेवा प्रदान करनी होगी। यह इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग और यहां तक ​​कि लेनदेन पूरा करने के लिए बैंक शाखाओं में जाने वाले ग्राहकों के लिए भी सुलभ होगा।

यह सुविधा प्रेषक द्वारा धन हस्तांतरण से पहले लाभार्थी के बैंक खाते के नाम को सत्यापित करने के लिए डिज़ाइन की गई है। यह इन भुगतान विधियों का उपयोग करने वाले ग्राहकों के लिए त्रुटियों को कम करने और धोखाधड़ी से बचाने में मदद करेगा।

नई सुविधा के लाभ
यह नई प्रणाली प्रेषक को लेनदेन शुरू करने से पहले लाभार्थी के बैंक खाते के नाम की दोबारा जांच करने की अनुमति देगी। प्रेषक द्वारा प्रदान किए गए खाता संख्या और IFSC कोड के आधार पर लाभार्थी बैंक के कोर बैंकिंग समाधान (CBS) से नाम प्राप्त किया जाएगा।

यदि लाभार्थी का नाम सफलतापूर्वक प्राप्त हो जाता है, तो यह प्रेषक को दिखाया जाएगा। परिपत्र में कहा गया है कि जिन मामलों में नाम प्राप्त नहीं किया जा सकता है, वहां प्रेषक के पास अपने विवेक से लेनदेन को आगे बढ़ाने का विकल्प होगा।

धोखाधड़ी कम करने पर ध्यान केंद्रित करें
इस पहल का प्राथमिक लक्ष्य RTGS और NEFT लेनदेन से जुड़ी अनियमितताओं और धोखाधड़ी गतिविधियों को कम करना है। यह सुनिश्चित करके कि प्रेषक लाभार्थी के खाते के नाम को पहले से सत्यापित कर सकता है, RBI गलत या धोखाधड़ी वाले हस्तांतरण के मामलों को रोकने की उम्मीद करता है।

नई सुविधा के लिए कोई शुल्क नहीं
RBI ने इस बात पर जोर दिया है कि लाभार्थी खाता नाम सत्यापन सेवा का उपयोग करने के लिए ग्राहकों से कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा। यह सुविधा सभी उपयोगकर्ताओं के लिए निःशुल्क होगी, और उत्पन्न होने वाले किसी भी विवाद का समाधान प्रेषण बैंक और लाभार्थी बैंक के बीच किया जाएगा। RBI ने कहा कि दोनों संस्थान किसी भी मुद्दे को निपटाने के लिए लुकअप संदर्भ संख्या और संबंधित लॉग का संदर्भ लेंगे।

1 जनवरी 2025 से भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा लागू किए जा रहे नए नियमों का असर आम आदमी पर पड़ेगा, खासकर उन लोगों पर जो फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में निवेश करते हैं या फिर HFC और NBFC से जुड़े सेवाओं का उपयोग करते हैं।

रिजर्व बैंक ने इन वित्तीय संस्थाओं के लिए नए दिशा-निर्देश जारी किए हैं, जो पब्लिक डिपॉजिट से जुड़े अहम बदलावों को स्पष्ट करते हैं। इन नियमों के तहत अब पब्लिक डिपॉजिट का अप्रूवल और रिपेमेंट, नॉमिनेशन, इमरजेंसी एक्सपेंसेस, और डिपॉजिट के बारे में सभी जानकारी डिपॉजिट होल्डर को समय पर नोटिफाई की जाएगी। यह बदलाव निवेशकों को अधिक सुरक्षा और पारदर्शिता प्रदान करने के उद्देश्य से किए गए हैं। साथ ही, ये बदलाव इस बात का ध्यान रखते हैं कि निवेशक किसी भी तरह की आपातकालीन स्थिति में आसानी से अपने फंड का उपयोग कर सकें।

जानिए कौन-कौन से नियम बदलने होंगे
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 1 जनवरी 2025 से कई नए नियमों को लागू करने का फैसला किया है, जो आम आदमी की जिंदगी को प्रभावित करेंगे, खासकर उन निवेशकों को जो फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में पैसा लगाते हैं। नए दिशा-निर्देशों के अनुसार, जमाकर्ता अब छोटी जमाराशियों (10,000 रुपये तक) को बिना ब्याज के तीन महीने के भीतर पूरी तरह से निकाल सकते हैं। वहीं, बड़ी जमाराशियों में जमाकर्ता अपनी मूल राशि का 50% या 5 लाख रुपये (जो भी कम हो) तक की आंशिक निकासी बिना ब्याज के कर सकते हैं।

गंभीर बीमारी जैसी स्थितियों में, जमाकर्ताओं को जमा की अवधि की परवाह किए बिना पूरी राशि निकालने की अनुमति दी जाएगी, हालांकि इस पर ब्याज नहीं दिया जाएगा। इसके अलावा, अब गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) को भी यह निर्देश दिया गया है कि वे मैच्योरिटी पीरियड से कम से कम दो सप्ताह पहले डिपॉजिटर्स को मैच्योरिटी डिटेल्स की जानकारी दें।

जानिए नॉमिनेशन अपडेट के बारे में
भारतीय रिजर्व बैंक के नए दिशा-निर्देशों के तहत, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) को नामांकन प्रक्रिया में कुछ महत्वपूर्ण बदलाव करने की सलाह दी गई है। अब NBFC को यह सुनिश्चित करना होगा कि वे सभी ग्राहकों को नामांकन फॉर्म भरने की पावती प्रदान करें, चाहे वह अनुरोध किया गया हो या नहीं।

इसके साथ ही, यदि नामांकन को रद्द करना हो या उसमें कोई बदलाव करना हो, तो इसके लिए भी एक सही और पारदर्शी प्रणाली का पालन करना आवश्यक होगा। इस बदलाव का मुख्य उद्देश्य ग्राहकों को अधिक सुरक्षा और सुविधा देना है, ताकि वे अपने निवेश से जुड़ी सभी जानकारी को सही समय पर और सही तरीके से प्राप्त कर सकें।

VISHAL LEEL

Sr Media person & Digital creator, Editor, Anchor

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